大型工程項目的施工中由于受原材料、施工方法、組織管理、人員組成、工程投資、施工環(huán)境以及工期等因素的影響，使得投資者和工程承包方等在保證施工現場(chǎng)和人員安全方面往往要承受很大的風(fēng)險，本文結合滬杭高速公路（上海段）實(shí)施風(fēng)險管理的實(shí)踐，提出了控制和處理風(fēng)險的基本原理與方法，取得了滿(mǎn)意的效果，有關(guān)專(zhuān)家對此給予了高度評價(jià)。

 一、風(fēng)險管理的引入

風(fēng)險管理，本世紀三十年代創(chuàng )于美國。目前，在歐美經(jīng)濟發(fā)達國家，它已成為企業(yè)管理中的一項專(zhuān)門(mén)職能�，F代商品經(jīng)濟的發(fā)展，使西方社會(huì )內部的政治、經(jīng)濟結構不斷發(fā)生變化，各部門(mén)之間的聯(lián)系更加錯綜復雜，各種不確定、不穩定因素大大增加。同時(shí)，西方社會(huì )高度發(fā)達的生產(chǎn)力所形成的買(mǎi)方市場(chǎng)，使企業(yè)的競爭日益激烈，特別在日新月異的需求變化的情況下，產(chǎn)品壽命周期日益縮短，技術(shù)革新的風(fēng)險越來(lái)越大；再加上國際環(huán)境動(dòng)蕩不安，使涉外經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的防范與處理，成為企業(yè)進(jìn)軍國際市場(chǎng)的重大課題。因此，風(fēng)險管理已受到西方企業(yè)管理者的高度重視。

在我國，隨著(zhù)經(jīng)濟體制的改革不斷深化，企業(yè)逐步成為相對獨立的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，并自擔風(fēng)險。企業(yè)法和企業(yè)承包責任制的實(shí)施，以及破產(chǎn)法在部分地區的試行，促使我國的企業(yè)管理者不得不面對風(fēng)險管理，例如許多承包經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，已開(kāi)始建立風(fēng)險基金或利用各種保險，以保障企業(yè)安全經(jīng)營(yíng)。這說(shuō)明，風(fēng)險管理在我國已開(kāi)始起步，但這種起步尚無(wú)系統的理論指導，必須借鑒國外的經(jīng)驗，創(chuàng )造一套適合我國國情的風(fēng)險管理模式，以解決企業(yè)的風(fēng)險管理職能、如何識別和衡量損失風(fēng)險、風(fēng)險管理的對策、對策的選擇、如何分析保險合同以及保險人的活動(dòng)如何等等。

工程項目的施工具有野外、露天、高空作業(yè)多，流動(dòng)性大，不安全因素多，建設周期長(cháng)等特點(diǎn)，因此工程建設期間所承受的風(fēng)險也比較大，一旦出現意外風(fēng)險，往往超出工程承包人的承受能力，就要求進(jìn)行保險。在國際工程承包時(shí)幾乎所有的工程都被強制要求進(jìn)行各種保險，這種強制性保險既保障了業(yè)主的利益，同時(shí)又減少了承包商的風(fēng)險。保險是施工企業(yè)轉移和減輕風(fēng)險的重要途徑之一。保險的種類(lèi)很多，對施工企業(yè)而言，最主要的有四種：工程保險、第三方責任險、工人工傷事故險以及設備損壞險等。

以上所提到的保險業(yè)務(wù)，基本上屬于比較成熟的國際慣例，而對于重大項目，保險方、施工方、政府主管部門(mén)之間如何建立起適合我國國情的保險約束機制、運轉模式以及保險費率等都是急待解決的問(wèn)題。特別是工傷事故的人身保險更為復雜。我國的社會(huì )制度與歐美西方國家不同，盡管保險可以從經(jīng)濟上部分解決受害者的損失，但卻不能把受害者的生命與保險費簡(jiǎn)單地等同起來(lái)。因此就需要加強保險后的風(fēng)險管理。例如安全監理就是風(fēng)險管理的一種手段，它不僅減少了保險公司的損失，更重要的是兼顧了政府行為的延伸，使被保險者的施工安全傷害風(fēng)險大大降低，控制風(fēng)險的行為由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，保護了各方面的利益，比較符合我國的國情。通過(guò)對滬杭高速公路實(shí)踐風(fēng)險管理和保險的研究，取得了滿(mǎn)意的效果，有關(guān)專(zhuān)家對此給予了高度評價(jià)。

二、風(fēng)險管理的應用

現在大部份工程都是銀行貸款或施工方墊資，根據國際慣例，工程的各項管理等都應符合國際上的要求，例如實(shí)施工程保險、人身意外傷害事故保險等措施。經(jīng)驗表明，這樣工程項目，在施工期間的風(fēng)險性是很大的。作為業(yè)主或施工方一般說(shuō)來(lái)要承受較大的損失風(fēng)險，這些已引起人們的思考。

工程的施工安全風(fēng)險管理與保險主要是要結合施工現場(chǎng)，提出和建立了一種新的施工安全控制模式，促使施工單位與指揮部定期溝通、交流，使得安全事故大幅度地下降，施工單位普遍認為若不采取這一特殊的方式，一些工程施工所出現的傷害事故決不是今天這個(gè)數字。按照研究預測，施工期間，加強了風(fēng)險控制后使企業(yè)減少了因傷亡而直接經(jīng)濟損失，間接損失，還有一些無(wú)法計算的損失等等。盡管經(jīng)濟損失的計算可能有一定的出入，很難準確計算，但實(shí)施風(fēng)險管理后所產(chǎn)生的經(jīng)濟與社會(huì )效益是顯而易見(jiàn)的。

（一）風(fēng)險分析 ：無(wú)論哪個(gè)工程工程量還是從施工條件來(lái)分析，在控制施工安全方面都存在著(zhù)共同的困難點(diǎn)，這些難點(diǎn)似乎是該項目本身所固有的，只有正視這些困難，科學(xué)地分析和承認這些困難所導致的風(fēng)險，并有效地利用保險這一機制恰當地轉移風(fēng)險和控制風(fēng)險，才能提高企業(yè)的效益，增強企業(yè)的競爭和求生存的能力。任何回避風(fēng)險或不承認風(fēng)險的做法都被視為冒險行為 工程共同的施工安全風(fēng)險，主要表現在以下幾個(gè)方面：

1.外包施工隊伍多

由于工程施工點(diǎn)多和面廣，容易出現人員多而散，施工層層轉包的局面，各分包隊伍的專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)水平各不相同，管理上難度大，隨時(shí)都可能出現事故。

2.施工臨時(shí)用電量大，機構設備類(lèi)型多

施工項目多，人員多而雜，施工臨時(shí)用電頻繁；施工機構（包括運輸車(chē)輛）品牌，型號之多是一般工程項目施工所無(wú)法比擬的，加之設備的使用管理難度大。

3、周轉材、臨邊洞口的安全圍護危險隱患多

（二）風(fēng)險評價(jià)

施工的危險性評價(jià)，用預測和系統分析相結合的方法。對現有的工藝過(guò)程、設備、環(huán)境、人員素質(zhì)和管理水平等，從歷史、現狀、直到未來(lái)，進(jìn)行安全評價(jià)，采用了列表由現場(chǎng)管理人員打分的方法。為了估算危險狀態(tài)的概率分布，假定每月最不利狀態(tài)都遵從極值!型分布，而將整個(gè)施工期（約32個(gè)月）內的月最不利狀態(tài)，可抽象為一個(gè)平穩過(guò)程，并將該過(guò)程近似處于為平穩二項隨機過(guò)程，最后測算出傷亡事故的概率。

（三）危險控制

危險控制的目的，一是降低事故發(fā)生的頻率，二是減少事故的嚴重程度。危險控制的技術(shù)有宏觀(guān)和微觀(guān)之分，宏觀(guān)一般以整個(gè)系統為對象，運用系統工程的原理，對危險進(jìn)行控制，其手段主要有法制（政策、法令、規章）、經(jīng)濟（獎、罰、懲、補）和教育等手段（長(cháng)期、短期、這校和社會(huì )的）：而微觀(guān)則是以具體的危險源為對象，以系統工程的原理為指導，對危險進(jìn)行控制，所采用的手段主要是工程技術(shù)措施和管理措施。

1. 建筑工程一切險

（1）物質(zhì)損失中，保險的項目較少，其保險費率很低，與一般工程一切險的保費率（合同價(jià)的0.18-0.5%）相比是很低的，保險公司所承受的風(fēng)險大為增加。

（2）第三者的責任險（人身傷亡、財產(chǎn)損失）中的內容比較模糊，尤其是人身傷亡險，應當將死亡、重傷、輕傷表達的更細一些。

（3）保險公司以無(wú)賠款退費反饋給投保方，作為減少保險公司損失的經(jīng)濟手段，對投保方的施工中的不規行為進(jìn)行控制目前還不太符合我國的國情，因為施工總包方將項目包給分包方時(shí)，往往不能和分包方的利益掛勾，對分包方起不到約束的作用，實(shí)際上最后沒(méi)有實(shí)現保險的真正目的。

另外，國外也有采用這一經(jīng)濟手段的，例如德國采用行業(yè)保險，無(wú)賠款退費率最多為凈保費的30%，這與我國相差甚遠。退費率過(guò)低，起不到控制投保人（單位）行為的作用。

2. 職工（或雇員）人身傷害事故險

參與施工的單位較多，幾乎所有的施工隊（包括部分總包單位）都可能不太熟悉保險的真正意義和如何利用保險轉移企業(yè)的風(fēng)險，表現在施工安全主要靠上級行政手段加以控制，造成安全管理時(shí)好時(shí)壞，面對市場(chǎng)經(jīng)濟的現狀，仍然實(shí)施計劃經(jīng)濟條件下的傳統管理模式，FIDIC條款明確規定，凡參加施工項目投標的承包單位（或雇主），必須先為自己的雇員買(mǎi)人身傷害故保險，并被確認后，方可獲得工程項目的投標資格，目前我國還未完全做到。

 三、結論

根據前面的分析，可以得出以下結論：

1.為了提高施工企業(yè)的安全防范能力，大型施工項目必須依據工程的施工難度、施工環(huán)境、人員以及施工設施條件，對施工安全作出客觀(guān)的風(fēng)險分析、識別與評介，并尋找控制的合理手段。

2.大型施工項目的安全狀態(tài)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，基表現可以用平穩二項隨機過(guò)程來(lái)近似描述，安全事故的概率分布近似服從極值分布。

3.風(fēng)險控制的可行辦法，利用跟蹤安全監理的手段比較切合我國的實(shí)際情況，行之有效。

4.風(fēng)險轉移的有效手段是如何利用保險這一機制增加對安全管理的制約性，而不是施工總包方利用合同向分包方轉移施工安全風(fēng)險的方法，這種轉移不太適合我國的國情，其責任不易追查，安全管理易失控。

5.人身傷害事故保險是今后的發(fā)展方向，保險公司僅僅依靠無(wú)賠款退款的手段是不夠的，必須有機地與現場(chǎng)的安全監理人員合作，才能真正使現場(chǎng)的安全狀況得到控制。