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工程保險的安排P233

1)投保人和被保險人。工程保險一般可以由所有人或總承包人投保，由哪方投保，會(huì )在工程承包合同中寫(xiě)明。所有工程建設項目的最終受益方——所有人投�？梢允蛊鋵�工程保險的成本、執行情況等加以控制。而承包人是工程項目建設的實(shí)施方，對工程建設更加了解，由其投保，辦理保險投保和索賠手續等更加直接和便利。國際上保險費列人工程合同承包價(jià)，由承包人投保的情況比較多。

無(wú)論哪方投保，一般情況下，均應把對方及工程其他相關(guān)方(如分包商)列為共同被保險人：由承包人投保的情況下，所有人一般會(huì )對保險條件提出明確的要求，保險合同簽訂、變更等都須征得所有人的同意。

2)保險方案的確定。根據工程的實(shí)際情況，在通用保險合同范本基礎上，根據工程項目的實(shí)際情況，設計制訂出最符合工程需要的保險方案。其中一些關(guān)鍵的考慮因素如下：

①保險項目和保險金額/賠償限額的確定。

A.工程保險單中物質(zhì)損失部分的主要保險項目及其保險金額確定如下：

a.建筑/安裝工程本身。此部分為工程保險最基本的部分，其保險金額應為被保險工程完成時(shí)的總價(jià)值，包括原材料費用、設備費用、建造費、安裝費、運保費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設備的費用。

一般情況下，此部分按照工程承包合同總價(jià)投保即可，但對于未納人工程承包合同總價(jià)的一些項目，如工程所有人提供的原材料和設備的費用應增加進(jìn)去。在保險期內，如果工程實(shí)際造價(jià)與原定造價(jià)有較大的出人，應及時(shí)通知保險公司。

b.施工用機器、設備。此部分應根據工程的實(shí)際情況投保，如果承包方對其施于用的機器設備已經(jīng)另行投保，在工程險項下不用再投保。其保險金額應為重置同類(lèi)新機器、設備所需的費用。

c.其他保險項目。一些工程建設項目建設過(guò)程中，還可能會(huì )有其他的一些項目需要投保，例如工地范圍內所有人所有的原有建筑物等，也可以作為保險項目在工程險保單中投保。

B.第三者責任部分的賠償限額應根據工程性質(zhì)、施工工地周?chē)�的環(huán)境等因素，在評估發(fā)生意外事故時(shí)可能造成第三方的人身傷害情況的基礎上合理確定。

②免賠額的確定。免賠額是每次保險事故由被保險人白行承擔的金額，保險公司在理賠時(shí)，扣除免賠額后再予以賠付，免賠額既可以是固定的金額，也可以是損失金額的一定比例。對被保險人而言，免賠額并不一定是越低越好，免賠額越低，保險費應越高，同時(shí)從管理成本角度看，對小額事故進(jìn)行索賠，并不經(jīng)濟。因此，應根據合同金額的大小等因素，選擇合理的免賠額。一般情況下，對自然災害造成的損失的免賠額遠高于其他意外事故。

③保險期限的確定。工程保險的保險期限包括幾部分：

A.施工期(建筑安裝期)。自被保險工程在工地動(dòng)工之日起，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書(shū)或驗收合格之日止/或至工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)止，上述兩項以先發(fā)生者為準。

B.試車(chē)期和考核期。在安裝工程中，機器設備安裝完畢后，投入生產(chǎn)性使用前，為保證正式運行的可靠性和準確性，必須進(jìn)行試車(chē)考核。

C.保證期。保證期是指根據工程合同的規定，承包人對于所承包的工程項目在工程驗收并交付使用之后的一定時(shí)期內，對施工中存在的質(zhì)量問(wèn)題應承擔修復或賠償責任。

上述各部分期限應與工程承包合同中的規定一致。需要說(shuō)明的是，試車(chē)考核期和保證期的保險責任不同于施工期，應在保險合同中通過(guò)附加條款等予以明確。

④附加條款/特別約定的選擇使用。保險單中的附加條款/特別約定是對基本條款的修訂，其效力高于基本條款。通過(guò)合理選用附加條款，可以使保險單合同更加清晰完整，適合工程的實(shí)際需要，使工程項目得到更加完善的保障。

3)保險費率和保險費。保險費率是保險的單位成本，保險費即保險金額與保險費率的乘積。影響保險費率的因素主要包括：工程性質(zhì)、施工難度、工程各關(guān)系方的資質(zhì)、工程所處的地理位置、施工現場(chǎng)的條件、工期長(cháng)短及施工安裝季節、免賠額的高低，等等。

4)保險公司的選擇。在選擇保險公司時(shí)，除了保險費因素外，還應充分考慮保險公司的實(shí)力和資質(zhì)，考察其財務(wù)狀況、償付能力、類(lèi)似項目的承保理賠經(jīng)驗、人員的專(zhuān)業(yè)技能，等等。

*(4)工程保險的合同管理和理賠P234

1)被保險人的義務(wù)。保險合同簽訂后，投保人和被保險人應嚴格按照合同履行自身的義務(wù)，否則有可能會(huì )影響保險合同的效力，影響索賠。

投保人和被保險人在工程保險合同下的義務(wù)主要包括：

①如實(shí)告知。在投保時(shí)，被保險人及其代表應對投保申請書(shū)中列明的事項以及保險公司提出的其他事項作出真實(shí)、詳盡的說(shuō)明或描述;在保險期內，如被保險工程有重大變化(如合同金額、設計、施工方案、工期等)，應及時(shí)通知保險公司。

②按期繳費。被保險人或其代表應根據保險單中的規定按期繳付保險費。

③防災防損。被保險人應采取一切合理的預防措施，遵守一切與施工有關(guān)的法規和安全操作規程;若在某一被保險財產(chǎn)中發(fā)現的缺陷表明或預示類(lèi)似缺陷亦存在于其他被保險財產(chǎn)中時(shí)，被保險人應立即進(jìn)行調查并糾正該缺陷;在發(fā)生事故時(shí)，被保險人應采取一切必要措施防止損失的進(jìn)一步擴大并將損失減少到最低程度。

④及時(shí)報案并配合保險公司的調查。在發(fā)生引起或可能引起保險索賠的事故時(shí)，被保險人或其代表應立即通知保險公司，保留事故現場(chǎng)及有關(guān)實(shí)物證據，根據保險公司的要求提供作為索賠依據的所有證明文件、資料和單據。

③協(xié)助追償。若保險單項下負責的損失涉及其他責任方時(shí)，被保險人應立即采取一切必要的措施行使或保留向該責任方索賠的權利。在保險公司支付賠款后，被保險人應將向該責任方追償的權利轉讓給保險公司，并協(xié)助保險公司向責任方追償。