3．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)可以分為土地購置、土地開(kāi)發(fā)和建設三個(gè)階段。相應地，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款也有三類(lèi)：土地（或土地使用權，下同）購置貸款、土地開(kāi)發(fā)貸款和建設貸款。其中，建設貸款是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款中的主要內容。

　?。?）土地購置貸款開(kāi)發(fā)商在土地購置階段通常較難獲得商業(yè)銀行的貸款，因為風(fēng)險比較大。

　?。?）土地開(kāi)發(fā)貸款土地開(kāi)發(fā)是對毛地或生地進(jìn)行改良，為建筑施工進(jìn)行前期準備的階段。為土地開(kāi)發(fā)進(jìn)行融資仍然較為困難。

　?。?）建設貸款建設貸款被用于償還土地購置貸款和土地開(kāi)發(fā)貸款，支付建設階段的人工、材料、設備、管理費和其他相關(guān)成本。開(kāi)發(fā)建設中的房地產(chǎn)項目是這種貸款的主要抵押物。金融機構有時(shí)候還要求借款人提供別的擔保，例如用其他房地產(chǎn)做抵押，或者提供質(zhì)押或者第三方保證。建設貸款的還款資金來(lái)源，通常是租售收入（包括預售、預租收入）或長(cháng)期抵押貸款。發(fā)放建設貸款的金融機構有時(shí)會(huì )要求開(kāi)發(fā)商獲得抵押貸款承諾，即另一貸款人承諾在項目按照約定的計劃和規范竣工時(shí)，同意發(fā)放長(cháng)期抵押貸款。這往往是金融機構發(fā)放建設貸款的重要條件之一。