高速公路工程保險的實(shí)施與管理

　　1、引進(jìn)競爭機制，實(shí)施工程保險的招標投標制度

　　作為高速公路工程實(shí)際投資的一部分，工程保險費用數額普遍較大，單個(gè)高速公路建設項目投保保費金額一般都在數百萬(wàn)元以上，有的項目則超過(guò)了千萬(wàn)元以上。工程保險貫穿工程建設始終，與工程質(zhì)量、進(jìn)度、投資密切相關(guān)，具備招標的條件。交通主管部門(mén)、建設單位應通過(guò)招標擇優(yōu)確定保險公司，規范高速公路建設項目保險管理。

　　工程保險的招標可在施工招標完成后立即進(jìn)行，招標過(guò)程可參照按建設項目招標分發(fā)布招標公告、資格評審、發(fā)售招標文件、投標、評標等。

　　在招標公告中，可根據估算保險金額和路線(xiàn)情況確定是否設置多個(gè)合同段（保費估算金額較大的保險招標項目，為增加競爭性，應分合同段招標）招標公告應告知投標人招標項目的基本概況，分項工程清單造價(jià)，業(yè)主和施工單位擬投入的設備、材料價(jià)值等一些基本信息。

　　資格評審應對工程保險投標人的公路工程保險經(jīng)驗、保險的理賠能力、工程保險管理服務(wù)能力、履約信譽(yù)等方面進(jìn)行符合性條件、強制性標準等進(jìn)行綜合評審，確保投標人各方面實(shí)力和服務(wù)水平均能滿(mǎn)足本招標項目的要求。

　　招標文件的投標須知部分應結合項目情況，重點(diǎn)提出對投標人的投標擔保、履約擔保、投標時(shí)間、地點(diǎn)以及評標方式。工程保險招投標可采用綜合評標法、有限低價(jià)評標法等方式。招標文件的通用條款可采用建筑工程一切險條款中涉及公路建設方面的內容。在專(zhuān)用條款中結合招標項目的實(shí)際對投標人提出責任、義務(wù)，主要為對本項目理賠時(shí)限、理賠程序、重點(diǎn)理賠項目（如水毀）、保費支付方式、期限、合同期間保費隨工程價(jià)款是否調整、調整方式等要求、規定。招標文件中的保險報價(jià)清單應給出分項工程的工程量和價(jià)款，投標人依據經(jīng)驗按分項工程進(jìn)行費率和保費的計算。為避免嚴重的不平衡報價(jià)，招標文件應對重點(diǎn)理賠項目（如水毀）等進(jìn)行詳盡的說(shuō)明，加以限制。

　　工程保險招標文件的編制應仔細研究建筑工程一切險條款中的內容，結合本項目實(shí)際制定合適、詳盡的規則和要求。如在每次事故免賠額條款中，一般規定每次事故絕對免賠額或損失的20%，以高者為準。免賠額制定過(guò)高，則即使投保了，投保人依然要承擔較大的風(fēng)險。如免賠額商定為10萬(wàn)元，若每次損失都小于10萬(wàn)元，則投保人始終得不到賠償；即使損失能夠理賠30萬(wàn)元，保險公司也是按絕對免賠額10萬(wàn)扣減，承包人或項目本身?yè)p失依然很大。因此在編制招標文件或進(jìn)行合同談判時(shí)，對免賠額的確定應結合項目實(shí)際，或者按照預計損失額分段確定免賠額。

　　2、項目實(shí)施過(guò)程中的工程保險管理

　�、�、投保的業(yè)主和施工單位也應把工程保險的投保和理賠工作納入日常管理工作范疇，明確專(zhuān)職部門(mén)或人員，建立重大事件理賠機制，及時(shí)應對重大理賠事件。保險合同及條款內容繁雜，對方方面面責任制定的比較詳細。投保人在投保時(shí)應仔細研究，理解條款定義，特別是理解和掌握投保方的權利和除外責任（保險公司按條款不予賠償的方面），減少理賠的盲目性。

　�、�、在項目實(shí)施過(guò)程中，施工單位和項目公司應注意在某項工程發(fā)生變更，或者建筑材料漲價(jià)，費用增加時(shí)，應及時(shí)通知保險公司或保險代理，雖然保費有所增加，但該項工程在受到損失時(shí)，所應得到的賠償也會(huì )提高。避免溝通不及時(shí)，導致理賠時(shí)爭執不下，影響施工的順利進(jìn)行。

　　在保險實(shí)施中發(fā)生保險事件后，投保人應及時(shí)向保險公司報案，將保險事故發(fā)生的性質(zhì)、原因和程度報告給保險公司，做好報案記錄。配合保險公司做好現場(chǎng)查驗，掌握第一手資料，對現場(chǎng)進(jìn)行詳細的丈量、拍照等查勘記錄，查事實(shí)，找證據，并將原始記錄妥善保存，特別注意記錄準確的出險時(shí)間、申請理賠時(shí)間。將理賠原始資料按專(zhuān)門(mén)的檔案資料予以規范管理。

　�、�、在向保險公司索賠時(shí)，需注意幾個(gè)問(wèn)題：

　�、�、提供完善的索賠材料。索賠材料是保險公司理賠的依據，如保險單、工程量及報價(jià)清單、維修發(fā)票等。

　�、�、給付時(shí)限。保險公司收到投保方給付保險金的請求后，應當及時(shí)按約定期限核定，并將核定結果通知投保方。對屬于保險責任的，在與投保方達成給付保險金額的協(xié)議后按照合同約定期限內，履行給付保險金義務(wù)；

　�、�、保險期限。保險期限都是固定的，如果保險事故發(fā)生在保險期限以?xún)�，索賠是有效的，如果保險事故發(fā)生在保險期限以外，索賠是無(wú)效的；對于以一年為一個(gè)保險周期，按年度交納保費的情況，保險管理人員應及時(shí)在保險期結束前續保，避免兩個(gè)周期間存在空擋。

　�、�、索賠時(shí)效。被保險人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起在合同約定的期限內不行使而喪失。因此，發(fā)生保險事故后，投保方應及時(shí)向保險公司提出索賠申請。

　　3、公路建設市場(chǎng)工程保險管理

　　政府交通主管部門(mén)可參照招標投標法及有關(guān)規定，對重點(diǎn)公路建設項目工程保險的投保采取招投標制度、履約擔保制度和違約追究責任制度。加強工程保險實(shí)施過(guò)程中監督和管理，通過(guò)對各重點(diǎn)公路建設項目進(jìn)行工程保險理賠情況專(zhuān)項檢查，對服務(wù)質(zhì)量差的保險公司予以通報或列入“黑名單”，列入“黑名單”的保險公司在規定的期限內不得涉足公路建設市場(chǎng)保險業(yè)務(wù)。