“本以為購買(mǎi)總價(jià)偏低的二手房，置業(yè)相對容易些，沒(méi)想到二手房的實(shí)際首付比一手房還高。”想在二手房市場(chǎng)圓購房夢(mèng)的小張，最近另有一番無(wú)奈。

　　原來(lái)，隨著(zhù)房?jì)r(jià)過(guò)快漲升，銀行在二手房房貸發(fā)放中趨于謹慎，一般采納低于實(shí)際成交價(jià)的評估價(jià)值，導致二手房實(shí)際首付普遍超出成交總價(jià)的三成。

　　二手房實(shí)際首付超三成

　　計劃購買(mǎi)婚房的小張，由于手頭資金有限，只好去二手房市場(chǎng)尋找總價(jià)相對低一些的房子。中介根據他的需求，推薦了一套60平方米、單價(jià)5000元的小兩房；可是看房后還沒(méi)來(lái)得及高興，不低于10萬(wàn)元的首付款又讓他感到意外。小張原本以為總價(jià)30萬(wàn)元的房子，按房貸政策首付兩成計算，首付只需6萬(wàn)元，他說(shuō)，早知二手房按揭這么嚴格、首付款高于新盤(pán)，他就不會(huì )把置業(yè)夢(mèng)寄托于二手房市場(chǎng)。選擇新樓盤(pán)，還不至于繳交中介交易費與評估費等。

　　房產(chǎn)中介人員告訴小張，中介公司也幫不了忙，銀行不認可市場(chǎng)成交價(jià)，只認可評估公司給出的低于市場(chǎng)的評估價(jià)，這是銀行業(yè)的潛規則，任何一家銀行都是這么操作。同一價(jià)款的房子，二手房的實(shí)際首付確實(shí)要比一般的新盤(pán)多一成左右。譬如：一位首次置業(yè)者想買(mǎi)套50萬(wàn)元的房子，若在一手市場(chǎng)購買(mǎi)，只需付二成即首付10萬(wàn)元；而在二手房市場(chǎng)購買(mǎi)，首付款則要花費15萬(wàn)元以上。原因是銀行在評估二手房的價(jià)值時(shí)，會(huì )在實(shí)際成交價(jià)中打個(gè)8.5折左右，這套實(shí)際成交50萬(wàn)元的二手房，在銀行評估中只值43萬(wàn)元左右。

　　銀行評估價(jià)趨于保守

　　某房產(chǎn)中介從業(yè)人員透露，在二手房按揭貸款中，銀行的評估一直比較嚴格和保守，既會(huì )查看房子本身的樓層、房齡等狀況，又會(huì )綜合考慮貸款人的職業(yè)收入情況，當然最謹慎的是對房子的綜合評估。而有關(guān)評估公司是由銀行選定的，為了保持與銀行的長(cháng)期合作，評估公司一般遵循銀行的旨意，評估出來(lái)的房?jì)r(jià)都低于實(shí)際成交價(jià)；這樣自然就減少了放貸金額，增加了購房者首付比例。

　　另有房地產(chǎn)評估公司透露，在二手房評估中，評估公司一般是受銀行委托參與評估的，自然要對銀行負責，評估出來(lái)的價(jià)值，還要通過(guò)放貸銀行風(fēng)險控制部門(mén)的審核才行；另外，若多次評估出來(lái)的價(jià)值令銀行不滿(mǎn)意，評估公司很有可能會(huì )被銀行“炒掉”；因此，評估公司只能按照銀行的旨意做出趨于保守的評估。

　　房?jì)r(jià)上升驅使銀行謹慎

　　工商銀行工作人員認為，面對漲跌幅度過(guò)大的房?jì)r(jià)，就如2007年快速上漲與2008年的急速下跌，作為金融企業(yè)，首先要考慮資金的放貸風(fēng)險，盡可能地確保每筆資金的放貸安全。針對面廣人多的二手房房貸，趨向謹慎是一種必然；因此，通過(guò)嚴格的二手房評估體系來(lái)控制房貸風(fēng)險，這也是相當必要的。

　　房地產(chǎn)界業(yè)內人士則表示，南昌乃至全省房?jì)r(jià)橫比縱比，上漲速度并非十分突出，行業(yè)泡沫也并不明顯，再加之我省的新型城鎮化還剛剛起步，支撐樓市經(jīng)濟的剛性需求還在。即使某一區域的房?jì)r(jià)有些高，那也是暫時(shí)的，比如2007年部分區域房?jì)r(jià)上升至當時(shí)的高位后，歷經(jīng)一年多的調整，現在又超過(guò)了當時(shí)的房?jì)r(jià)。就樓市整體而言，隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和居民收入增長(cháng)，房?jì)r(jià)在較長(cháng)時(shí)期內還處在上升過(guò)程中，因為我國還處在發(fā)展中國家，其發(fā)展空間還很大，所謂的“高房?jì)r(jià)”也是階段性的。因此，現階段銀行在控制房貸風(fēng)險的同時(shí)，應該更多地考慮購房百姓的實(shí)際需求，沒(méi)有必要過(guò)于謹慎。