金融機構及其職能

　　一、中央銀行

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　　央行在金融體系中居主導地位

　　三職能：

　　央行的別稱(chēng)

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國家的銀行

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　　1、性質(zhì)與地位

　　是我國的中央銀行

　　在國務(wù)院領(lǐng)導下的行政機構（是政府機構而非企業(yè)）

　　全部資本由國家出資

　　2、主要職責（十三類(lèi)）

　　3、業(yè)務(wù)范圍（六大業(yè)務(wù)）

　　◇運用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國庫

　　◇代理財政部門(mén)發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機構開(kāi)設賬戶(hù)，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機構間的清算

　　◇對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過(guò)一年

　　二、商業(yè)銀行

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　　經(jīng)營(yíng)存款、貸款、辦理轉帳結算，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融企業(yè)。

　　特征：吸收活期存款、創(chuàng )造貨幣和信用

　?。ǘ┪覈纳虡I(yè)銀行

　　1、特點(diǎn)和要求（五點(diǎn)）

　　以國家控股的國有商行為主，發(fā)展一定數量的股份制商行。

　　不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構和企業(yè)投資，不得投資非自用不動(dòng)產(chǎn)。

　　實(shí)行穩健經(jīng)營(yíng)方針，爭取最好盈利水平，壯大自身實(shí)力

　　依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　實(shí)行風(fēng)險管理，包括增產(chǎn)負債比例管理。

　　2、組織機構

　　我國是總分行制，允許設立分支行。

　　分支機構不具備法人資格，民事責任由總行承擔

　　分行間不能相互存貸，不能變成多級法人的銀行集團

　　城商行設在地級以上城市

　　城信社可在城市范圍內設立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍（十四項）

　　吸收存款

　　發(fā)放貸款

　　辦理結算

　　辦理票據承兌與貼現

　　發(fā)行金融債券

　　代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券

　　買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券

　　從事同業(yè)拆借

　　買(mǎi)賣(mài)或代理買(mǎi)賣(mài)外匯

　　從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　提供信用證服務(wù)及擔保

　　代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

　　提供保管箱服務(wù)

　　其他

　　三、政策性銀行

　?。ㄒ唬┒x和特征

　　2、特征（四特征）

　　資本金多由政府財政撥款

　　不以盈利為目標，也考慮盈虧，力爭保本微利

　　特定的融資來(lái)源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭

　　四、非銀行金融機構（六類(lèi)）

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　　是依法設立的經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機構

　　不得辦理存款業(yè)務(wù)、不得發(fā)行債券、不得舉債。

　　資金信托是指以受托人的身份代人理財的金融活動(dòng)

　?。ǘ┴攧?wù)公司

　　財務(wù)公司可以申請從事的業(yè)務(wù)

　　◇發(fā)行財務(wù)公司債券

　　◇承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債券

　　◇對金融機構進(jìn)行股權投資

　　◇有價(jià)證券投資

　　◇成員單位產(chǎn)品的消費信貸及融資租賃

　　財務(wù)公司不得辦理實(shí)業(yè)投資、貿易等非金融業(yè)務(wù)

　?。ㄈ┙鹑谧赓U公司

　　融資租賃業(yè)務(wù)

　　指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活動(dòng)。適用的租賃物是固定資產(chǎn)。

　　售后回租業(yè)務(wù)

　　是指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　?。ㄋ模┬☆~貸款公司

　　由自然人、企業(yè)或社會(huì )組織設立，不吸收存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款的公司。

　　資金來(lái)源為資本金、捐贈資金和來(lái)自不超過(guò)兩家銀行的融入資金。

　　按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，利率上限放開(kāi)，不超過(guò)央行規定利率的四倍，下限為央行規定利率的 0.9倍。

　?。┴泿沤?jīng)紀公司

　　從事促進(jìn)金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，收取傭金的非銀機構

　　不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)

　　從事證交所相關(guān)的經(jīng)紀服務(wù)，須經(jīng)證監會(huì )審批。

　　五、證券機構（五種）

　　證券公司、證券服務(wù)機構、基金管理公司、證交所、證券登記結算公司

　?。ㄒ唬┳C券公司

　　幫助政府和企業(yè)籌集資金，促進(jìn)債券和股票在投資者之間轉移

　　投行業(yè)務(wù)：承銷(xiāo)、并購服務(wù)、套購

　　經(jīng)紀業(yè)務(wù)：代理買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券

　　經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構審查批準

　　具體：

　　證券經(jīng)紀

　　證券投資咨詢(xún)

　　財務(wù)顧問(wèn)

　　承銷(xiāo)保薦

　　自營(yíng)

　　資產(chǎn)管理

　　其他

　?。ǘ┳C券服務(wù)機構（五種）

　　證券投資咨詢(xún)機構

　　財務(wù)顧問(wèn)機構

　　資信評級機構

　　資產(chǎn)評估機構

　　會(huì )計師事務(wù)所

　　經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構和有關(guān)主管部門(mén)批準

　　主要業(yè)務(wù)：

　　證券投資咨詢(xún)公司的主要職能是幫助投資者了解市場(chǎng)、分析投資價(jià)值和引導投資方向。

　　資信評估機構的基本職能是對證券市場(chǎng)中的機構和證券的信用狀況迸行評定，以客觀(guān)真實(shí)地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。

　?。ㄈ┗鸸芾砉?/p>

　　基金募集、基金份額的申購和贖回、基金財產(chǎn)的投資，收益分配經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構批準

　　應具備的條件（七條）

　?。?）有符合《中華人民共和國證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

　?。?）注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；

　?。?）主要股東具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢(xún)、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和良好的社會(huì )信譽(yù)，最近三年沒(méi)有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣；

　?。?）取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數；

　?。?）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施；

　?。?）有完善的內部稽核監控制度和風(fēng)險控制制度；

　?。?）法律、行政法規規定的和國務(wù)院證券監督管理機構規定的其他條件。

　?。ㄋ模┳C交所

　　為證券交易提供場(chǎng)所和各項服務(wù)并對證券交易進(jìn)行監管，本身不從事證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。

　　證券交易所的設立和解散，由國務(wù)院決定。

　　我國上海、深圳兩家

　?。ㄎ澹┳C券登記結算公司

　　業(yè)務(wù)：

　　證券賬戶(hù)、結算賬戶(hù)設立

　　證券存管和過(guò)戶(hù)

　　證券持有人名冊登記

　　證券交易的清算和交收

　　派發(fā)證券權益

　　辦理查詢(xún)

　　批準的其他業(yè)務(wù)

　　從事證券登記、存管、過(guò)戶(hù)和資金結算與交收

　　不以營(yíng)利為目的的法人

　　經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構批準

　　六、保險機構

　?。ㄒ唬┍ｋU公司

　　批準——國務(wù)院保監會(huì )

　　注冊資本——最低為人民幣 2 億元

　　注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本

　　業(yè)務(wù)范圍：

　　人身保險（三類(lèi)）：人壽保險、健康保險和意外傷害保險

　　財產(chǎn)保險（四類(lèi)）：財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險和保證保險

　　保監會(huì )批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

　　經(jīng)保監會(huì )批準，財險公司可經(jīng)營(yíng)短期健康險和意外傷害險

　　保險公司的資金運用限于

　　銀行存款

　　買(mǎi)賣(mài)債券、股票、基金等有價(jià)證券

　　不動(dòng)產(chǎn)

　　國務(wù)院規定的其他形式