20～35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。對于出生于上世紀70年代或80年代的年輕一代而言，有的剛走出校門(mén)，工作上是職場(chǎng)新人，每個(gè)月的生活基本上是“月光一族”。有的是跳槽者剛進(jìn)入公司，在工作上有經(jīng)驗，但在公司里卻還是個(gè)職場(chǎng)新人，每個(gè)月的花銷(xiāo)基本上也是所剩無(wú)幾。那么，該如何正確而巧妙理財，才能使自己置業(yè)無(wú)憂(yōu)、養家不愁，真正做到三十而立呢？理財專(zhuān)家建議，20～35歲的年輕人在實(shí)施置業(yè)理財計劃時(shí)，可以每五年為一周期，有步驟地分三個(gè)階段進(jìn)行。

　　第一步：“月光族”變“首付族”

　　“月光族”案例：在電信部門(mén)工作的小鄭，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒(méi)有存款沒(méi)什么大不了，每個(gè)月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。然而，他到了后來(lái)開(kāi)始盤(pán)算是不是該買(mǎi)房的時(shí)候才發(fā)現，自己工作后竟然一分錢(qián)都沒(méi)能存下來(lái)，連按揭買(mǎi)房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現在的財務(wù)狀況很是頭疼。

　　理財專(zhuān)家點(diǎn)評：其實(shí)，“月光族”的真正問(wèn)題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢(qián)的方法。20～25歲年輕人理財第一要點(diǎn)就是要懂得開(kāi)源節流。

　　“月光族”變?yōu)?ldquo;首付族”的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來(lái)，也能打下一定的經(jīng)濟基礎，在準備買(mǎi)樓的時(shí)候也就不會(huì )出現類(lèi)似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　第二步：“供樓族”變“理財族”

　　“供樓族”案例：今年28歲的黃先生是一機關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式在員村附近買(mǎi)了一套總價(jià)35萬(wàn)元的二手房，安置了新婚家庭�？牲S先生表示新婚后“二人世界”過(guò)得并不很愜意，每個(gè)月都感覺(jué)似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱(chēng)自己變成一個(gè)痛苦的“供樓族”——“按時(shí)付款，揭不開(kāi)鍋”。

　　理財專(zhuān)家點(diǎn)評：類(lèi)似黃先生這樣的“供樓族”多數存在一個(gè)通病，就是申請買(mǎi)樓按揭時(shí)預算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專(zhuān)家指出：月收入不足萬(wàn)元的家庭，其按揭月供款額最多不應超過(guò)家庭收入五成。按揭置業(yè)不只是簡(jiǎn)單的供樓，或“每月還款”，它應作為一種消費理財的技術(shù)手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應明智、客觀(guān)、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

　　25～30歲之間年輕人選擇置業(yè)時(shí)，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時(shí)，不宜過(guò)分要求年限短，或急著(zhù)想盡快還清貸款，而過(guò)分壓縮日常生活開(kāi)支，降低原本應該保持的生活質(zhì)量。