摘要：監理工程師投保職業(yè)責任保險是一項國際慣例，在我國推行監理工程師職業(yè)責任保險具有積極的意義。本文介紹了我國目前實(shí)施監理工程師職業(yè)責任保險的發(fā)展狀況，提出了在我國實(shí)施監理工程師職業(yè)責任保險的對策。

　　關(guān)鍵字：監理工程師；責任保險

　　一、前言

　　隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的不斷完善，人們法律意識的提高，建設項目的質(zhì)量、工期以及造價(jià)等問(wèn)題和社會(huì )公眾的切身利益越來(lái)越密切，可以說(shuō)，現階段建設監理得到了前所未有的重視，社會(huì )對監理工程師寄予了極大的期望。但另一方面，監理工程師提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)時(shí)可能面對的風(fēng)險也逐步凸現出來(lái)，對此，人們的認識是非常不夠的。我們一方面要繼續推動(dòng)監理事業(yè)的發(fā)展，另一方面又要重視監理工程師職業(yè)風(fēng)險的防范。筆者認為，逐步推行監理工程師的職業(yè)責任保險制度，將有利于我國建設監理事業(yè)保持健康穩定的發(fā)展。

　　二、我國職業(yè)責任保險的發(fā)展狀況

　　我國的職業(yè)責任保險尚處于起步階段，目前僅在個(gè)別經(jīng)濟較發(fā)達地區開(kāi)辦了一些職業(yè)責任保險，主要包括律師職業(yè)責任保險、會(huì )計師職業(yè)責任保險、醫師職業(yè)責任保險、設計職業(yè)責任保險。中國首份監理責任保險于2002年在上海誕生，上海外建建設咨詢(xún)監理有限公司取得了1000萬(wàn)元的監理責任保險。但上述職業(yè)責任保險尚處于試辦階段，遠未形成規模。與其他險種相比，職業(yè)責任保險從總體上仍然是最為滯后的保險業(yè)務(wù)。

　　縱觀(guān)幾年的發(fā)展歷史，我國專(zhuān)業(yè)責任保險的發(fā)展具有以下特點(diǎn)：

　�。�1）業(yè)務(wù)量極其狹小，與巨大的職業(yè)責任保險潛在市場(chǎng)不相適應。雖然我國的職業(yè)責任風(fēng)險大量存在，職業(yè)責任保險的需求巨大，但目前我國保險公司的職業(yè)責任保險無(wú)論在數量上還是在質(zhì)量上都處于低迷狀態(tài)，難以滿(mǎn)足社會(huì )各界的需要。

　�。�2）發(fā)展不穩定，無(wú)規律可循。職業(yè)責任保險自從在我國起步以來(lái)，一直在低谷中徘徊，保費收人等指標不是平穩地上升，而是上下波動(dòng)，起伏不定，為保險人分析評估該險種帶來(lái)很大的困難。因此，保險人目前在職業(yè)責任保險的風(fēng)險控制上找不到規律，無(wú)法制定切實(shí)可行、行之有效的職業(yè)責任保險承保辦法以及其他實(shí)務(wù)操作規范，不能像其他險種那樣放手經(jīng)營(yíng)。

　�。�3）風(fēng)險巨大，效益不佳。尤其是近幾年，國內職業(yè)責任保險暴露出高風(fēng)險的性質(zhì)，賠付率居高不下，個(gè)別年景賠付率甚至超過(guò)1000l0，保險人幾乎無(wú)利可圖。為此，很多地區對這一險種望而卻步，不敢問(wèn)津，有限的幾個(gè)地區開(kāi)辦這項業(yè)務(wù)，也是本著(zhù)極其謹慎小l：的態(tài)度。

　　上述特點(diǎn)，也可以說(shuō)是我國職業(yè)責任保險發(fā)展中存在的問(wèn)題。之所以如此，主要原因有：

　�。�1）我國目前缺乏完備的法律制度，還沒(méi)有足夠的能夠作為職業(yè)責任保險開(kāi)辦依據的各種職業(yè)責任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責任事故的處理，需要各種具體的法律依據。在我國，職業(yè)責任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來(lái)解決，各種專(zhuān)門(mén)的具體的法律、法規還很少。具體到建設工程監理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設監理規定》等有限的幾個(gè)法規條例對監理單位的損害賠償作了規定，但卻缺乏相應的實(shí)施細則，且賠償數額相對較小，致使監理單位風(fēng)險意識薄弱。其他行業(yè)也類(lèi)似。這就使職業(yè)責任保險缺乏堅實(shí)的法律基礎和依據，從而無(wú)法大規模開(kāi)展。

　�。�2）缺少權威的鑒定機構來(lái)明確判斷職業(yè)責任歸屬，對職業(yè)責任糾紛進(jìn)行仲裁。由于職業(yè)責任與專(zhuān)業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險人不可能對各行各業(yè)所特有的專(zhuān)業(yè)知識像專(zhuān)家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責任，是否應該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權威性的責任事故鑒定機構充當職業(yè)責任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專(zhuān)業(yè)責任保險的發(fā)展。

　�。�3）保險公司缺乏經(jīng)營(yíng)職業(yè)責任保險的經(jīng)驗，無(wú)法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國的大多數保險公司由于既懂保險又懂專(zhuān)業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險防范服務(wù)。而保險公司不承擔任何保險服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責任保險的順利實(shí)施。

　　因此，受上述條件的制約，職業(yè)責任保險在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。

　　三、我國職業(yè)責任保險的發(fā)展對策

　　1.完善相關(guān)法規和合同條件

　　監理工程師責任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監理工程師職業(yè)責任保險能否有效推行的關(guān)鍵�！督ㄖ�法》規定了監理責任賠償制度，這是實(shí)行監理工程師職業(yè)責任保險的重要基礎。在此基礎上，還必須建立內容具體、具有可操作性的實(shí)施細則和相關(guān)法規與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國的《建設工程委托監理合同》沒(méi)有對監理工程師的職業(yè)責任保險做出規定，對其中涉及監理工程師賠償責任的條款也存在著(zhù)模糊不清的解釋?zhuān)�使得我國現有的監理工程師職業(yè)責任保險的保障范圍過(guò)小，不足以補償由于監理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應參照FIDIC合同條件，在監理合同中加入監理工程師職業(yè)責任保險的專(zhuān)項條款，使職業(yè)責任保險真正為業(yè)主和工程監理單位所重視，全面提高監理單位的質(zhì)量意識、風(fēng)險意識。

　　2.監理工程師的職業(yè)責任保險宜采取強制保險的形式。

　　這是因為：第一，從保險原理分析，責任保險的基本社會(huì )目標是保護受害人的合法權益。如果監理工程師職業(yè)責任保險以自愿保險方式開(kāi)展，則工程監理單位有可能不愿投保，保險人則有可能拒絕承保。這樣，監理工程師職業(yè)責任保險的功能和作用將會(huì )降低。第二，從社會(huì )現實(shí)分析，我國公民的法律意識和保險意識還不強，監理工程師制度的建設還處于初級階段，規范工程監理單位和監理工程師的行為，實(shí)施監理工程師職業(yè)責任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實(shí)。鑒于這些情況，只有實(shí)施強制的監理工程師職業(yè)責任保險，才能確保維護當事人的合法權益，也才能促進(jìn)我國建設監理制度的完善。在目前尚無(wú)強制保險的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來(lái)推動(dòng)工程監理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒�！渡虾Ｊ薪ㄔO工程監理管理暫行辦法》規定：在同等條件下，參加監理責任保險的監理單位在建設工程監理招投標中享有優(yōu)先中標權。建設工程監理評標方案應當有體現參加監理責任保險的監理單位優(yōu)先中標權的內容。

　　3.建立監理工程師職業(yè)責任歸屬鑒定機構。

　　在發(fā)生監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛時(shí)，由何種機構判斷責任歸屬，是實(shí)施監理工程師職業(yè)責任保險必須解決的重要問(wèn)題。監理工程師提供的服務(wù)專(zhuān)業(yè)性極強，保險人以及一般仲裁機構不可能對復雜的監理工程師職業(yè)責任做出權威判斷。目前，能夠成為我國監理工程師職業(yè)責任歸屬判斷的權威機構有兩種：一是人民法院，這是監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過(guò)訴訟程序解決時(shí)的責任認定機構；二是由司法行政機關(guān)!行業(yè)協(xié)會(huì )的專(zhuān)家組成的鑒定機構，這是監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過(guò)非訴訟程序解決時(shí)的責任認定機構。監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件經(jīng)上述權威機構認定后，保險公司按照保險合同的約定實(shí)施理賠工作。

　　4.提高保險公司服務(wù)水平

　　目前，我國保險公司在建設工程方面開(kāi)發(fā)的險種單一，保險費偏高，服務(wù)質(zhì)量較差，專(zhuān)業(yè)人才缺乏，這與我國推廣工程保險制度的要求相去甚遠，也難以適應加入WTO后面臨的國際競爭，必須盡快加以改變。保險公司應建立健全工程項目風(fēng)險管理人才和工程保險專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的培訓制度，聯(lián)合社會(huì )上現有的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。這不僅是推行監理工程師職業(yè)責任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀(guān)要求。

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