第一節金融機構及其職能（六類(lèi)機構）

1.中央銀行-政府設立的銀行

1.1 中央銀行的概念

中央銀行是一個(gè)由政府組建的機構，負責控制國家貨幣供給和信貸條件，監管金融體系

中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位

1.2 中央銀行的職能（三職能）

宏觀(guān)調控

保障金融安全與穩定

金融服務(wù)

1.3 中央銀行的特點(diǎn)

1.4 中國人民銀行的性質(zhì)與地位

是我國的中央銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定

全部資本由國家出資，屬于國家所有

1.5 中國人民銀行的主要職責（五大類(lèi) 13 條）

1.6 中國人民銀行的業(yè)務(wù)（六大業(yè)務(wù)）

運用貨幣政策工具

經(jīng)理國庫

代理財政部門(mén)發(fā)行、兌付政府債券

為銀行業(yè)金融機構開(kāi)設賬戶(hù)，但不得透支

組織銀行業(yè)金融機構間的清算

對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過(guò)一年

【重點(diǎn)難點(diǎn)】中國人民銀行不得經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

不經(jīng)營(yíng)普通存貸款業(yè)務(wù)

不得向財政透支與向政府貸款（只能代理財政部門(mén)發(fā)債券）

中國人民銀行不能借錢(qián)給財政，但可以借錢(qián)給商業(yè)銀行，期限不超過(guò)一年

1.7 中國人民銀行的組織機構

實(shí)行行長(cháng)負責制

內部設立貨幣政策委員會(huì )（注意不是銀監會(huì )）

■設立派出機構（分支機構）

2.商業(yè)銀行

2.1 商業(yè)銀行概述

是經(jīng)營(yíng)存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融企業(yè)

最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng )造貨幣

2.2 我國商業(yè)銀行的特點(diǎn)和要求（五點(diǎn)）

所有制結構多元-以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)發(fā)展一定數量的股份制銀行

不得從事某些業(yè)務(wù)

實(shí)行穩健經(jīng)營(yíng)方針

依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉

實(shí)行風(fēng)險管理，包括資產(chǎn)負債比例管理

【重點(diǎn)難點(diǎn)】現階段商業(yè)銀行不得從事三類(lèi)業(yè)務(wù)

不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務(wù)（不得投資股票信托）

不得對非銀行金融機構和企業(yè)投資（不得投資實(shí)業(yè)）

不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)（不得投資房地產(chǎn)業(yè)）

2.3 商業(yè)銀行的組織機構

規定：

我國商業(yè)銀行采取總分行制，可以設立分支行

但對外是一個(gè)獨立法人，分支行無(wú)獨立法人資格，不是多級法人制的銀行集團

分行之間不應有相互存貸的市場(chǎng)交易行為

設置標準：

城市商業(yè)銀行在地級以上城市設立

城市信用社可在所在城市范圍內設立分社

村鎮銀行可在縣域內設立分支機構

2.4 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（14 項）

2.5 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)范圍的批準

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規定，報國務(wù)院銀監會(huì )批準

中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）

未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，中間業(yè)務(wù)通常為收費性業(yè)務(wù)，不受金融監督機構對財務(wù)報表要求的約束

3.政策性銀行

3.1 政策性銀行的定義

由政府創(chuàng )立或擔保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區域發(fā)展政策為目的

具有特殊的融資和信用活動(dòng)原則

不以盈利為目標的金融機構（注意，并不等于不考慮盈虧）

3.2 政策性銀行的特征

3.3 我國主要的政策性銀行（三家）

國家開(kāi)發(fā)銀行（目前已改造成為股份制商業(yè)銀行）

中國進(jìn)出口銀行（十二五推進(jìn)改革）

中國農業(yè)發(fā)展銀行（十二五推進(jìn)改革）