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　　依據《個(gè)人住房貸款管理辦法》第7條以及總結銀行的習慣作法，個(gè)人申請住房貸款一般需要下列程序：

1、申請程序。在這個(gè)階段，申請人應當自行或委托律師向貸款銀行提出貸款申請，同時(shí)提交：（1）身份證件（指居民身份證、戶(hù)口本和其他有效居留證件）；（2）有關(guān)借款人家庭穩定的經(jīng)濟收入的證明；（3）符合規定的購買(mǎi)住房的合同意向書(shū)、協(xié)議或其他批準文件；（4）抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔保的書(shū)面文件和保證人資信證明；（5）申請住房公積金貸款的，需持住房公積金管理部門(mén)出具的證明；（6）貸款人要求的其他文件或資料，以向銀行說(shuō)明自己想要貸款的意思并證明自己具有還本付息的能力。

2、審查批準階段。這時(shí)候，銀行對申請人的材料進(jìn)行審查，確定具有償還能力后，決定向申請人發(fā)放貸款，并向申請人發(fā)送同意貸款批準通知書(shū)。

3、簽約階段。申請人獲得批準通知書(shū)后，應當和銀行簽訂正式的貸款合同，如果貸款涉及擔保，例如抵押或保證，還應當同時(shí)簽訂擔保合同。

4、放款階段。在此過(guò)程中，貸款合同正式生效后，銀行應當代借款人向住房出售單位支付房款；如果，貸款涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押，則貸款合同于辦理完畢不動(dòng)產(chǎn)抵押登記后方才正式生效，銀行才會(huì )發(fā)放貸款。

5、還款階段。銀行放款后，借款人應當按照貸款合同的規定按期償還本息，否則銀行會(huì )按照雙方在貸款合同和擔保合同的規定追究借款人的責任。

很多購房者在購買(mǎi)商品房時(shí)都需要辦理個(gè)人住房貸款，以減輕自己的買(mǎi)房壓力。及時(shí)了解、掌握辦理個(gè)人住房貸款的相關(guān)資料對買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)是必須的。如何能夠根據自己的實(shí)際情況客觀(guān)的判斷自己的還款能力，以避免承擔過(guò)高比率的負債，導致償付能力不足的困境；又或是選擇何種具體的還款方式更加有利于節省金錢(qián)。我們建議您可以委托專(zhuān)業(yè)律師為您辦理個(gè)人住房貸款的相關(guān)事項，避免您在辦理過(guò)程中同貸款銀行發(fā)生不必要的法律糾紛。