
房地產(chǎn)估價(jià)師知識點(diǎn):怎樣選擇合理的還貸方式
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貸款者如何根據這些情況選擇合理的還貸方式呢?購房關(guān)鍵在于根據自身的經(jīng)濟實(shí)力進(jìn)行貸款四種方式的有效整合,確定合理的還款期限、還款方式。
目前,銀行所能提供的貸款償還方式包括,個(gè)人住房擔保貸款期限在一年內的,采用利隨本清的還款方式,借款期限一年以上的,采用按月還款,具體可選擇“月等額還款法”或“月等額本金還款法”償還貸款本息。從市民貸款情況分析,選擇一年內還款的客戶(hù)很少,而選擇8至15年的客戶(hù)群比較集中。
等本還款法”基于還款本金不變,利息逐減,因此對于還款者而言開(kāi)始的壓力大,而“等額還款法”每月償還金額相當,但其本金償還逐減慢,因而同樣貸款期“等額還款法”所要支付的利息將高于“等本還款法”,對于經(jīng)濟實(shí)力強的客戶(hù),建議使用“等本償還”。
同時(shí),許多市民在償還過(guò)程中,隨著(zhù)經(jīng)濟償還能力的提升,很大部分客戶(hù)愿意提前歸還部分或全部貸款。
現行銀行商業(yè)貸款年利率,5年內為5.1%,5年以上為5.8%,在確定提前還貸期時(shí)消費者盡量不要跨過(guò)一個(gè)時(shí)間段。提前歸還部分貸款的,剩余貸款可按“月還款額不變,縮短貸款期限”或“貸款期限不變,月還款額減少”兩種方式償還,同樣的,對于還款能力強的市民建議使用前者。

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