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抵押貸款是商業(yè)銀行運用較廣的一種貸款方式，指借款人以自己或第三人的財產(chǎn)作抵押而從銀行取得的貸款，當借款人不能按期歸還貸款時(shí)，銀行有權處置其抵押財產(chǎn)，并優(yōu)先受償，從而保證貸款的收回。抵押貸款包括財產(chǎn)抵押和質(zhì)權抵押兩種。我國商業(yè)銀行法規定從商業(yè)銀行貸款必須有抵押。住房抵押貸款是抵押貸款的一種重要形式，？中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法？第46條指出：房地產(chǎn)抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務(wù)履行擔保的行為。當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押人有權處理抵押物從而優(yōu)先受償。住房抵押貸款就是購房人和商業(yè)銀行之間的貸款和房地產(chǎn)抵押相結合的一種商業(yè)行為，它的表現形式就是住房抵押貸款合同。

在我國，為了簽訂住房抵押貸款合同，借款人還被要求滿(mǎn)足下列條件：如果貸款本金相對于住宅價(jià)值的比率過(guò)高，借款人需要購買(mǎi)抵押保險；借款人還必須購買(mǎi)災害險，以確保住宅的價(jià)值；為防止在產(chǎn)權核查過(guò)程中其他抵押權被遺漏的風(fēng)險，借款人還要購買(mǎi)產(chǎn)權保險。

住房抵押貸款是住房抵押貸款證券的母體，是創(chuàng )立住房抵押貸款證券市場(chǎng)的源頭。住房抵押貸款是各種信用控制的源頭，其信用控制水平在很多程度上決定了住房抵押貸款證券的信用度。住房抵押貸款與住房抵押貸款證券之間，是一種債務(wù)負擔的擔保關(guān)系，意思是指：債券的本金及利息僅來(lái)源于個(gè)人住房貸款，抵押貸款的違約風(fēng)險、提前還款風(fēng)險、利率風(fēng)險等由借款人承擔。