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1、借款人特征

（1）工作單位為擬購買(mǎi)房產(chǎn)的開(kāi)發(fā)商、開(kāi)發(fā)商母（子）公司、銷(xiāo)售代理商、承建商、材料供應商或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)；

（2）收入證明上的聯(lián)系人、聯(lián)系電話(huà)為開(kāi)發(fā)商或銷(xiāo)售代理公司工作人員、聯(lián)系電話(huà)；

（3）收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高于所從事職業(yè)的平均收入水平，或對所從事的職業(yè)不熟悉；

（4）無(wú)正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假；

（5）簽名虛假或多處簽名不一致。

2、所購房產(chǎn)特征

（1）事實(shí)上不存在該房產(chǎn)；

（2）房?jì)r(jià)明顯高于周邊相同或相近檔次樓盤(pán)；

（3）精裝修樓盤(pán)裝修部分價(jià)款明顯高于市場(chǎng)裝修價(jià)格水平；

（4）開(kāi)發(fā)商營(yíng)銷(xiāo)策略或優(yōu)惠措施沒(méi)有大的改變，滯銷(xiāo)樓盤(pán)或尾盤(pán)突然熱銷(xiāo)。

3、購房行為特征

（1）一人購買(mǎi)多套房產(chǎn)，或同一單位多人購買(mǎi)同一樓盤(pán)；

（2）《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》多項重要內容空白；

（3）借款人不知曉購房事實(shí)，或對所購買(mǎi)房產(chǎn)的位置、小區名稱(chēng)、樓號、層數、朝向、房號、戶(hù)型、面積、價(jià)格、入住時(shí)間等基本情況不熟悉入住時(shí)間等基本情況不熟。

（4）開(kāi)發(fā)商委托銀行代收首付款的，借款人不能提供進(jìn)賬單或進(jìn)賬單顯示首付款由開(kāi)發(fā)商通過(guò)轉賬或現金方式代繳；由開(kāi)發(fā)商自行收取首付款的，開(kāi)發(fā)商出具了借款人已繳納首付款的收據或發(fā)票，但賬務(wù)上沒(méi)有收到款項的反映。