第三章 保險基礎知識

　　一、概念

　　保險是集合同類(lèi)危險聚合建立基金，對各類(lèi)特定危險的后果提供經(jīng)濟補償的一種財產(chǎn)轉移機制。保險的基本職能包括：分散風(fēng)險職能，組織經(jīng)濟補償職能 .派生職能是：資金融通，防災防損和再分配。

　　二、分類(lèi)

　　以保險基金來(lái)源的不同為標準，可將保險分為商業(yè)保險、社會(huì )保險、政策保險。

　　商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失險、責任險、信用險和保證保險。財產(chǎn)損失保險是財產(chǎn)保險中最典型的類(lèi)別。責任險又分為公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險和第三者責任險。職業(yè)責任保險是指對各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過(guò)失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應負損害賠償責任的保險。信用險是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權人受到損失為標低的保險。組要包括國內事業(yè)信用險、出口信用險和投資保險。保證險和信用險的區別在于投保人不同，保證險為債務(wù)人自己投保。人身險重要分為人壽保險、健康險和意外傷害險。

　　目前我國的社會(huì )保險主要有社會(huì )養老保險、勞動(dòng)工傷保險和失業(yè)保險等。

　　移保險的實(shí)施形式分為：自愿保險和強制保險。強制保險也稱(chēng)法定保險，是指依據國家有關(guān)保險法律制度規定而強行實(shí)施的保險。

　　三、原則

　　保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則。最大誠信原則的內容主要包括：告知。保證 .棄權。禁止反言。保險利益原則是指保險利益必須存在為保險的前提，而保險標低物又是產(chǎn)生保險利益的前提。經(jīng)濟補償是保險的基本職能。

　　四、合同的主體與客體

　　保險合同的主體是當事人、關(guān)系人和輔助人。保險合同的當事人有保險人和投保人；保險合同的關(guān)系人有被保險人、受益人。受益人由保險人指定或為保險人的合法繼承人。任何情況下，都不允許保險人和受益人為同一人。保險合同的客體是指保險合同當事人雙方權利和義務(wù)所指向的對象。

　　五、保險公司

　　根據《保險法》的有關(guān)規定，保險公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國有獨資公司。在我國設立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣 （2億） 元。

　　保險費與（保險價(jià)值大小。保險費繳納方式。期限長(cháng)短。銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險費等于保險金額與保險費率的乘積。

　　根據《保險法》的有關(guān)規定，我國對保險業(yè)監管的主要內容包括：對保險公司設立和業(yè)務(wù)范圍的監管。對保險公司解散、破產(chǎn)等變更事項的監管 .對保險公司制訂商業(yè)保險主要險種的基本條款和保險費率的監管。對保險公司業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況的監管、對保險公司會(huì )計報告的監管

　　中國人民保險公司是我國第一家全國性的專(zhuān)業(yè)保險公司。中國太平洋保險公司是我國第二家全國性的專(zhuān)業(yè)保險公司，總部設在上海。長(cháng)沙人壽保險股份有限公司 是國內第一家地方性以經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)為主的公有制股份保險企業(yè)。