2015房估案例與分析考點(diǎn):房地產(chǎn)抵押價(jià)值內涵及評估實(shí)質(zhì)
房地產(chǎn)抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務(wù)履行擔保的行為。抵押人不履行債務(wù)時(shí),抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價(jià)或者有權依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣(mài)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。也就是說(shuō),貸款的取得是以具有足夠抵押價(jià)值的房地產(chǎn)設定抵押為前提。抵押房地產(chǎn)包括擬抵押房地產(chǎn)和已抵押房地產(chǎn)。
房地產(chǎn)抵押價(jià)值是假設債務(wù)履行期屆滿(mǎn)債務(wù)人不能履行債務(wù),拍賣(mài)、變賣(mài)抵押房地產(chǎn)最可能所得的價(jià)款或者抵押房地產(chǎn)折價(jià)的價(jià)值扣除優(yōu)先受償的款額后的余額。
根據《房地產(chǎn)抵押估價(jià)指導意見(jiàn)》,房地產(chǎn)抵押價(jià)值為抵押房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)價(jià)值,等于假定未設立法定優(yōu)先受償權利下的市場(chǎng)價(jià)值減去房地產(chǎn)估價(jià)師知悉的法定優(yōu)先受償款。法定優(yōu)先受償款是指假定在估價(jià)時(shí)點(diǎn)實(shí)現抵押權時(shí),法律規定優(yōu)先于本次抵押貸款受償的款額,包括發(fā)包人拖欠承包人的建筑工程價(jià)款,已抵押擔保的債權數額,以及其他法定優(yōu)先受償款。
房地產(chǎn)抵押價(jià)值由抵押當事人協(xié)商議定,或者由房地產(chǎn)估價(jià)機構進(jìn)行評估;商業(yè)銀行按照公正、公開(kāi)、透明的原則,擇優(yōu)選擇房地產(chǎn)估價(jià)機構;商業(yè)銀行在對已抵押房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格變化實(shí)施監測時(shí),可以委托房地產(chǎn)估價(jià)機構定期或者在市場(chǎng)價(jià)格變化較快時(shí),再次評估房地產(chǎn)抵押價(jià)值;處置抵押房地產(chǎn)前,應當委托房地產(chǎn)估價(jià)機構評估公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值,同時(shí)給出快速變現價(jià)值意見(jiàn)及其理由。
房地產(chǎn)抵押估價(jià),是指為確定房地產(chǎn)抵押貸款額度提供價(jià)值參考依據,對房地產(chǎn)抵押價(jià)值進(jìn)行分析、估算和判定的活動(dòng)。
《房地產(chǎn)估價(jià)規范》6.4.2條規定:“房地產(chǎn)抵押價(jià)值評估,應采用公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標準,可參照設定抵押權時(shí)的類(lèi)似房地產(chǎn)的正常市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行,但應在估價(jià)報告中說(shuō)明未來(lái)市場(chǎng)變化風(fēng)險和短期強制處分等因素對抵押價(jià)值的影響。”這里定義的“抵押價(jià)值”等同于市場(chǎng)價(jià)值。


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